太原刑事律师

    2005年9月，法库县农业银行城南分理处整理账目时，发现一件蹊跷事：在16个月内，大批量贷款几乎是只有借贷没有还贷！每家银行都可能存在一些贷款追不回来的“死账”，但像这样上百份贷款都是“肉包子打狗——有去无回”，颇叫人费思量。更让人奇怪的是，询问多数借贷人，都说不知道有贷款这回事儿！甚至，借贷合同上落款的担保人也不承认自己曾经出任保人。

　　如：借款合同记载，2004年4月29日，法库县十间房乡前魏家楼村农民王某贷款三万元，党某为担保人。核实时，借款人王某说：“我没贷过款。合同上的签字不是我签的，印章也不是我的。”而担保人党某也说没给王贷款担保过，经他辨认，合同上的字不是他签的，印章也不是他的。

　　借款合同记载，2004年4月29日，法库县十间房乡小荒地村农民王某某贷款三万元，担保人为该乡前魏家楼村村民娄某。同样，他们也否认此事，合同上印章也不是他们的。

　　借款合同记载，2004年5月11日，法库县十间房乡榆树底村农民费某贷款三万元。费某也否认这笔贷款，不过他说2003年他们村贷款时，他把自己的身份证给过信贷员。

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　　然而，所有的借款合同都有一个共同点：经手人都是法库县农业银行城南分理处信贷员刘海洋。在这些蹊跷的“死账”中，这名信贷员起了什么样的作用呢？

　　追究：原是信贷员暗中弄鬼

　　银行内部经过审计核查，证实问题就出在信贷员身上！

　　据该银行城南分理处的相关负责人介绍：“今年（2005年）9月，我们行里对消费贷款收息情况进行核查，发现刘海洋的贷款收息率低，行里认为他贷款质量有问题，就组织内部审计对其进行核查，核查过程中发现有冒名贷款的苗头，就找刘海洋本人核实情况，他自己提供了有问题贷款清单共136笔406万元（以当时司法部门认定为准）。”

　　一个隐藏在银行内部的“硕鼠”，就此曝光在大家面前。在分理处，刘海洋的主要任务是信贷发放和收回。他在自己的放贷包片区内，私刻各村农民的个人名章，复印以前给他们办理贷款时留存的身份证复印件（甚至找人帮着借来别人的身份证），虚构借款人进行个人消费担保贷款，然后挪为己用，至今未还。

　　同为信贷员，他的一位同事对其挪用贷款的事并不知情，但不知不觉地却“帮了忙”。他说：“刘海洋通过我贷过一些款。我想都是一个单位的，违反点程序也不会出什么问题，再说通过他也好要，就给他办了。我一共给他办了23笔，总计68万元。这些贷款（借款）本人都没来，贷款都是刘海洋拿走，大部分也是刘海洋签字，也有他找人来签的。刘海洋找我贷款时，还说领导已答应他了。”

　　很快，公安、检察机关先后介入此案，查明被告人刘海洋在2004年3月至2005年6月间，利用职务便利，以冒用他人名义、虚构贷款人、私刻他人名章等手段，进行挪用公款犯罪活动。2005年11月30日，刘海洋因涉嫌挪用公款犯罪被沈阳市公安局法库县分局刑事拘留，同年12月12日，经法库县人民检察院批准逮捕。

　　2006年7月8日，此案正式被移交到沈阳市检察院审查起诉。主诉检察官张淑红承办此案。

　　疯狂：148次骗贷430万元

　　审查案卷、提审犯罪嫌疑人时，检察官发现刘海洋作案相当频繁，甚至到了疯狂的程度，在16个月内共分148次冒名贷款，挪用430余万元。

　　甚至，连刻字社、复印社的老板都体验了他的疯狂。刻字社的老板曾作证说，刘海洋经常到刻字社刻“戳儿”，都是红色的、小扁形的个人名章，有时他写个人名，有时拿对方的身份证复印件或者户口本。后来熟了，他干脆直接打电话刻章。两年内，刘海洋刻章过百枚印章。由于刻字社临近银行，到复印社的几乎都是贷款农民，老板对别人记不住，但记住了刘海洋。因为他去的次数太多了，又是银行的人。

　　在案卷中，刘海洋148次冒名贷款的罪证就有50余页，一笔笔记录着他骗取贷款的经过。平均每个月骗贷近10次，尤其在2004年4月、5月、8月份，他每月骗贷次数超过20次。在148笔“贷款”中，每次骗贷三万元的超过95%。每名办案人员审查案卷时都觉得触目惊心：如此频繁、如此胆大，为何就没人发现呢？看来，这家银行应该对自身的行业管理漏洞重视起来了。

　　刘海洋挪用的数额最少的一笔钱，只有2000块钱。这2000块钱却分外让人觉得沉重和气愤——这是一笔助学贷款。法库县十间房乡十间房村村民张某的女儿小露考上中专，因没钱入学而面临辍学。身为母亲，张某想到了助学贷款，便找到刘海洋求援，希望办理2000元助学贷款。刘海洋没有放过这个机会，他以小露的名义贷出4000元，却交给小露的母亲2000元，而多贷出的2000元被他悄悄挪用了。

　　可恨：竟拿钱放“高利贷”

　　犯罪嫌疑人刘海洋骗取贷款，都干什么用了？

　　面对承办检察官，他这样理直气壮地辩解：“涉及村集体的那部分，我不同意认定挪用公款，因为他们承认债务，还有个人承认的不能定我挪用公款，村里修路认账的也不应当定我挪用。挪用的钱给边某近70万元，他用于购车开配货站，没有还我。给姜某做粮食买卖310万元，包括利息，村上修路用60多万元。贷款的目的当时不知道违法，想做买卖挣点钱。现在我无能力偿还。”

　　刘海洋所说的“涉及村集体”的款项，检察官已查明并非是各村的“债务”。他这样说，只是企图逃避责任。借钱给别人？刘海洋绝不像自己说的那样仗义、乐于助人。他提到的姜某把他的谎言揭穿了：“2002年开始我跟刘海洋借钱，我跟他说买卖粮用钱。我说给点高利息，他同意了。我把卡号告诉他，他陆续给我汇钱，过几天就连本带利还给他了，都是头一次还完了，再去借第二次，借过几十万元。我没有通过刘海洋贷款，就是跟他个人借款，我给他高利息，开始2分后来4分利，我没有给刘海洋借过身份证，也没有找人签字取款过。”

　　原来，他借给姜某做粮食生意的310万元，都放了“高利贷”！

　　刘海洋为自己贪婪与疯狂付出代价，今年2月中旬法院以挪用公款罪判处他有期徒刑15年。

　　受理此案的沈阳市检察院希望通过本报提醒银行部门：一定要把好门、关好门，不要给这样的“蛀虫”留下“蛀蚀空间”。